承保逼近盈虧紅線，財(cái)險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型路在何方?

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)——這家年保費(fèi)收入不足百億的中小型險(xiǎn)企，提供了一個(gè)不錯(cuò)的轉(zhuǎn)型觀察窗口。螞蟻集團(tuán)入主五年后，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)已連續(xù)兩年盈利且利潤(rùn)空間持續(xù)擴(kuò)大。今年上半年數(shù)據(jù)顯示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)較去年同期盈利額大幅上漲。

近日，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理(主持工作)趙承接受證券時(shí)報(bào)記者獨(dú)家專訪時(shí)表示，近年來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)一方面收縮傳統(tǒng)車險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，另一方面聚焦阿里和螞蟻大生態(tài)業(yè)務(wù)，專注電商場(chǎng)景保險(xiǎn)、支付場(chǎng)景保險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，目前國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)已占9成。

“國(guó)泰在業(yè)務(wù)選擇和差異化經(jīng)營(yíng)是自身發(fā)展的需要，也是行業(yè)改革的趨勢(shì)。我們要認(rèn)清自身的優(yōu)勢(shì)與不足，在我們擅長(zhǎng)的、有資源和技術(shù)的方面多下功夫，不盲目跟隨市場(chǎng)，將發(fā)展跟能力相匹配。” 他說(shuō)。

聚集互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)需求

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)成立于2008年8月，目前注冊(cè)資本26.3億元。至2016年末，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)虧損超8億元。

2016年7月，螞蟻集團(tuán)增資8.3億元入股國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，持有國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)51%股份并成為控股股東，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)自此拉開轉(zhuǎn)型大幕，互聯(lián)網(wǎng)基因開始融入保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。

螞蟻集團(tuán)入主后，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)開啟傳統(tǒng)保險(xiǎn)向科技保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型之路。2017年、2018年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)分別虧損9193.94萬(wàn)元、5045.48萬(wàn)元。自2019年起，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)迎來(lái)盈利轉(zhuǎn)折點(diǎn)，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)474.12萬(wàn)元，2020年凈利潤(rùn)進(jìn)一步擴(kuò)大至6249.44萬(wàn)元。

談及國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型路徑，趙承表示，轉(zhuǎn)型并非一蹴而就。從一家傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的外資保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)向以互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)為主的科技驅(qū)動(dòng)型保險(xiǎn)公司，員工的思想意識(shí)、公司文化等各方面都需要全方位重塑，管理模式、管理鏈路、運(yùn)營(yíng)流程、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也需要大刀闊斧改革。

他介紹，基于國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)自身特點(diǎn)和股東優(yōu)勢(shì)，公司目前聚焦個(gè)人及小微客戶的研究和經(jīng)營(yíng)，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)中所產(chǎn)生的場(chǎng)景化、碎片化的保險(xiǎn)需求。這種業(yè)務(wù)選擇和差異化經(jīng)營(yíng)是自身發(fā)展的需要，也是行業(yè)改革的趨勢(shì)。

轉(zhuǎn)型中重要的一環(huán)是，基于股東平臺(tái)的巨大流量，探索如何更好地對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)中所產(chǎn)生的場(chǎng)景化、碎片化的保險(xiǎn)需求。

趙承介紹，在互聯(lián)網(wǎng)合作場(chǎng)景方面，公司聚焦新零售、跨境電商、出行和物流等重點(diǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展，實(shí)現(xiàn)了退運(yùn)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。例如，2019年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)與阿里全球速賣通推出了全球首例跨境電商保險(xiǎn)項(xiàng)目——無(wú)憂退，以解決跨境電商行業(yè)退貨難的痛點(diǎn)。2020年，該項(xiàng)目保費(fèi)收入已突破1億元。

打造數(shù)字化核心能力，每天可處理3億單承保

大量新興技術(shù)應(yīng)用既是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必然要求，也逐漸成為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

趙承介紹，公司的業(yè)務(wù)模式發(fā)生了根本性變化，傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)的作業(yè)鏈路很難適應(yīng)高頻、分布式的保單量，因此打造與業(yè)務(wù)模式相對(duì)應(yīng)的技術(shù)能力是必須要做的事情。這方面股東螞蟻集團(tuán)對(duì)公司技術(shù)支持很大，公司人員結(jié)構(gòu)也根據(jù)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了調(diào)整，目前公司近一半的員工來(lái)自前沿科技領(lǐng)域。

據(jù)了解，目前數(shù)字化已經(jīng)成為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的核心能力。數(shù)字化能力不斷提升，不僅有效地降低運(yùn)營(yíng)成本，提高了運(yùn)營(yíng)效率，還有利于提升服務(wù)能力，通過(guò)服務(wù)量的增加豐富數(shù)據(jù)進(jìn)而反哺科技，推動(dòng)整體業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定健康發(fā)展。

趙承介紹，通過(guò)持續(xù)的科技投入，2020年公司新中臺(tái)核心系統(tǒng)能力、產(chǎn)品更新迭代的效率等均取得突破，產(chǎn)品上線時(shí)間縮短，系統(tǒng)具備了每天處理3億單承保、百萬(wàn)單線上理賠的能力，從產(chǎn)品需求確定到上線，最快只需要1天。

面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，趙承表示，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)將堅(jiān)持創(chuàng)新、差異化產(chǎn)品及服務(wù)的發(fā)展道路，持續(xù)增加在云計(jì)算、人工智能和信息安全等方面投入，推動(dòng)公司向數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型，不斷提升承保、理賠、產(chǎn)品開發(fā)、反欺詐等方面的能力。

來(lái)源：券商中國(guó)

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