原標題：監(jiān)管劍指互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)：“拉網(wǎng)式”逐條排查、集中火力整治四大領(lǐng)域亂象

銀保監(jiān)會再向互聯(lián)網(wǎng)保險亂象重拳出擊。藍鯨保險獲悉，銀保監(jiān)會于近期下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》，針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域開展專項整治活動，重點整治銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。

以“深自查、真整改、嚴問責”為基調(diào)，為確保專項整治工作不走過場，將問題隱患整治到位，銀保監(jiān)會要求各保險機構(gòu)和各級監(jiān)管部門持續(xù)抓好存量風險化解和增量風險防范，此后將定期排查工作，推動專項整治工作常態(tài)化，防止亂象反彈回潮。

亂象“大掃除”：重點整治銷售誤導(dǎo)、強制搭售與誘導(dǎo)銷售等

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進入快車道。數(shù)據(jù)顯示，2011-2020年互聯(lián)網(wǎng)保險總保費實現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。2020年全行業(yè)總共146家保險公司經(jīng)辦互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，財產(chǎn)險公司74家，人身險公司72家，全年實現(xiàn)保費2980億元，增長10%，占行業(yè)總保費6%以上。

中金公司發(fā)布研報預(yù)計，隨著具有線上消費習慣的年輕一代成長為保險消費的主力，互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀和代理平臺將迎來較大的發(fā)展機遇，2021-2030年互聯(lián)網(wǎng)保險將實現(xiàn)24%的復(fù)合增長率，互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模有望接近3.3萬億。

互聯(lián)網(wǎng)與保險結(jié)合產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速增長，碎片化、小額化的互聯(lián)網(wǎng)保險廣泛觸達各類消費者，互聯(lián)網(wǎng)保險侵害消費者合法權(quán)益的問題也呈爆發(fā)式增長。2019年，銀保監(jiān)會接到互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴共1.99萬件，同比增長88.59%，是2016年投訴量的7倍，銷售誤導(dǎo)和變相強制搭售等問題突出，嚴重影響消費者的獲得感。

與此同時，個別互聯(lián)網(wǎng)平臺涉嫌非法從事保險業(yè)務(wù)，部分保險機構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品定價風險突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題。

此前銀保監(jiān)會相關(guān)人士也曾向外透露，監(jiān)管方面重視互聯(lián)網(wǎng)保險風險，正不斷地健全工作機制，包括在銀保監(jiān)會層面建立了一個互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的領(lǐng)導(dǎo)小組，由會內(nèi)相關(guān)的各個部門協(xié)作，共同研究制定有關(guān)的政策，不斷地研究新情況、新問題。

一位保險公司管理人士向藍鯨保險表示，監(jiān)管開展互聯(lián)網(wǎng)保險專項整治行動，一方面能有效防范風險、保護消費者合法權(quán)益，另一方面也是促進《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》落地生效、實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的必然要求。

從此次專項整治的要點來看，主要集中在四方面，一是銷售誤導(dǎo)，包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題；二是強制搭售和誘導(dǎo)銷售，包括強制搭售、誘導(dǎo)銷售、套路續(xù)費等問題；三是經(jīng)營不合規(guī)不審慎，包括非法經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營、費用虛高、經(jīng)營不審慎等問題；四是用戶信息不安全，包括違規(guī)收集用戶信息、信息安全隱患等問題。

多部門協(xié)同治理亂象，先機構(gòu)自查再重點檢查

在此次互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治行動中，任務(wù)目標集中在按照“凈化市場環(huán)境”和“保護消費者合法權(quán)益”要點，聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險市場突出問題，強化源頭治理，構(gòu)建合規(guī)長效機構(gòu)。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護越來越受到監(jiān)管部門重視。盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高了投保的便利性，但互聯(lián)網(wǎng)保險銷售時強調(diào)“消費體驗”，忽略保險產(chǎn)品信息披露和條款提示說明義務(wù)，導(dǎo)致“投保容易、理賠難”以及“強制搭售”“被投?！钡刃袠I(yè)痼疾在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域?qū)医恢?，消費者權(quán)益得不到保障。

2020年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》（下稱《通知》），實施互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理，保障消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

上述保險公司管理人士指出，若是罔顧消費者權(quán)益保護，一味走“跑馬圈地”進行擴張，雖然可積累一定保費規(guī)模，但在將來會遭遇發(fā)展的困境。

年末，銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，厘清互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)本質(zhì)，明確制度適用和銜接政策，規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營要求，強化持牌經(jīng)營原則，在規(guī)定“基本業(yè)務(wù)規(guī)則”的基礎(chǔ)上，針對互聯(lián)網(wǎng)保險公司、保險公司、保險中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，分別規(guī)定了“特別業(yè)務(wù)規(guī)則”，既防范業(yè)務(wù)風險又促進行業(yè)創(chuàng)新。

步步為營，循序漸進，扎緊制度籬笆后，此次監(jiān)管開始對互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的亂象“開刀”。據(jù)悉，此次專項整治也是多部門聯(lián)合參與，在全國范圍內(nèi)開展，銀保監(jiān)會非銀檢查局牽頭，消保局、財險部、人身險部、中介部等部門參加，統(tǒng)一組織，統(tǒng)籌實施。

藍鯨保險了解到，監(jiān)管要求各保險機構(gòu)組織開展全面摸底工作，按照互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作要點，逐條對2020年以來的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進行排查，拉網(wǎng)式梳理與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)情況，確?！昂献鳈C構(gòu)全覆蓋”“重點問題全覆蓋”“業(yè)務(wù)流程全覆蓋”，深入查找互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中存在的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題，即查即糾、立查立改，從源頭上采取措施堵塞漏洞，避免類似問題再次發(fā)生。

根據(jù)銀保監(jiān)會要求，各銀保監(jiān)局結(jié)合年度現(xiàn)場檢查立項計劃，將互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項政治要點納入今年現(xiàn)場檢查項目的重要內(nèi)容，將在保險機構(gòu)自查后，選擇1-2家互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)問題突出、自查自糾不認真、自查未發(fā)現(xiàn)問題的保險機構(gòu)進行重點檢查。（藍鯨保險李丹萍lidanping@lanjinger.com）

關(guān)鍵詞： 監(jiān)管 劍指 互聯(lián)網(wǎng) 保險業(yè)務(wù)