2021年8月20日，平安銀行2021年中期業(yè)績發(fā)布會如約召開。由平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林領(lǐng)銜的平安銀行管理層就該行上半年經(jīng)營情況、未來發(fā)展形勢做了全面的介紹闡釋。

回顧中報業(yè)績，平安銀行在整個上半年各項業(yè)務(wù)均保持了穩(wěn)健增長的發(fā)展態(tài)勢。營收穩(wěn)健增長，凈利潤增長強勁，增幅達28.5%，創(chuàng)近年新高，進入盈利釋放期；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，達到同業(yè)較優(yōu)水平，向“重塑資產(chǎn)負債經(jīng)營”的新三年目標大力邁進。

三大原因成就中報亮眼成績單

談及平安銀行今年上半年業(yè)績的增長，謝永林總結(jié)了三大原因：

一是實現(xiàn)了結(jié)構(gòu)均衡目標。零售繼續(xù)保持增長勢頭，對公也呈現(xiàn)加速態(tài)勢，全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已經(jīng)達成“零售對公六四開”的目標，均衡動力下，盈利釋放預(yù)期終于開始兌現(xiàn)，上半年利潤同比增速較一季度大幅提升10個百分點。

二是重塑了新資產(chǎn)負債表。通過生態(tài)賦能、渠道賦能、科技賦能，平安銀行驅(qū)動存款成本率同比下降30個基點，零售、對公活期存款日均分別增長8%、16%。

三是牢牢守住了風險底線。目前平安銀行各項風險核心指標都已經(jīng)達到歷史最佳水平，且在審慎原則下，該行還計提了非信貸撥備131.6億，同比大幅上升113%，以應(yīng)對未來可能的不確定性。

此外，謝永林還提到，市場非常關(guān)心的平安銀行私行業(yè)務(wù)、理財子業(yè)務(wù)在上半年的表現(xiàn)也可圈可點。私行AUM和客戶數(shù)均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，均位列股份行前列；理財子規(guī)模增速也名列市場前茅，這些都成為平安銀行上半年業(yè)績快速增長的重要落腳點。

謝永林表示，回顧過去五年，平安銀行在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略道路上保持了快速增長，市場也非常關(guān)心我們第二增長曲線的動力從何而來，對于這個問題，我們也已經(jīng)明確了模式和打法，為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動力。

大零售條線，新的引擎動力來自于“五位一體新模式”

“五位一體新模式”對外通過科技手段，降低金融獲取成本，以普惠金融助力人民群眾追求美好生活；對內(nèi)通過科技手段，圍繞客戶全生命周期，低成本、高效率、有質(zhì)量的做好客戶資產(chǎn)負債表經(jīng)營。具體來說，平安銀行重點落實了以下動作：

一是打造廣泛連接的“流量池”，提升獲客質(zhì)效?！拔逦灰惑w新模式”通過開放銀行，與外部流量平臺共建生態(tài)、共建場景，相比傳統(tǒng)買流量的獲客方式，共同經(jīng)營模式的獲客質(zhì)量更高、效率更高。

二是打造隨需而變的“經(jīng)營鏈”，提升客戶價值?！拔逦灰惑w新模式”徹底顛覆了按照資產(chǎn)規(guī)模進行客戶分層經(jīng)營的理念，而是基于客戶實際需求，智能、動態(tài)匹配渠道、產(chǎn)品、服務(wù)，并根據(jù)客戶資產(chǎn)負債表情況，通過不斷優(yōu)化經(jīng)營動作，主動引導(dǎo)客戶價值持續(xù)提升。

謝永林舉例道，海量的大眾客戶在傳統(tǒng)客戶分層理念中，鮮有人管，但在“五位一體新模式”下，可以通過AI客戶經(jīng)理，將財富管理、優(yōu)質(zhì)權(quán)益等鉤子服務(wù)，低成本觸達這些客群，讓客戶感到被照顧、被關(guān)心，不僅可以激活客戶、帶來存款，還能通過有效經(jīng)營為私行財富源源不斷輸送客戶，形成有梯度、向上流動的客戶結(jié)構(gòu)。

三是打造無縫銜接的“服務(wù)網(wǎng)”，提升客戶粘性。在“五位一體新模式”中，AI銀行、遠程銀行、線下銀行打造了時間、空間都無縫銜接的立體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，客戶可以隨時隨地隨需獲取金融服務(wù)。

四是構(gòu)筑強大高效的“驅(qū)動器”，夯實發(fā)展地基。通過打通五大核心能力，包括數(shù)據(jù)能力、產(chǎn)品能力、權(quán)益能力、科技能力、風險能力，全面武裝隊伍，促進專業(yè)快速提升，驅(qū)動成本大幅下降。

謝永林指出，“五位一體新模式”成功的核心在于科技能力，今之所以有信心能把這個模式做成，得益于前面5年持之以恒的科技積累，我們的中臺能力、開放能力都已經(jīng)非常扎實，接下來就是驅(qū)動科技與業(yè)務(wù)、與市場產(chǎn)生更多的化學反應(yīng)，創(chuàng)造更大的商業(yè)價值。

事實上，該模式推出不到半年時間，已經(jīng)顯現(xiàn)出明顯成效，上半年平安銀行富裕層級和萬元客戶同比增速分別是去年2倍、1.5倍，接下來隨著模式運行更加順暢，零售業(yè)務(wù)發(fā)展一定會邁上一個新的臺階。

大對公條線，新的引擎動力來自于“科技賦能+綜合金融”兩大殺手锏

謝永林表示，轉(zhuǎn)型五年來，平安銀行一直持續(xù)探索在零售轉(zhuǎn)型大框架下，對公業(yè)務(wù)應(yīng)該如何做好協(xié)同的同時，實現(xiàn)自身的快速發(fā)展。經(jīng)過深入思考，我們發(fā)現(xiàn)對公業(yè)務(wù)底層邏輯其實與零售相通，本質(zhì)上也是通過“平臺+AUM+LUM”，做好客戶資產(chǎn)負債表管理。

而所謂平臺是指客戶經(jīng)營平臺。零售叫口袋銀行，對公叫數(shù)字口袋，通過統(tǒng)一平臺、統(tǒng)一賬戶，夯實對公客群基礎(chǔ)；AUM是資產(chǎn)端，通過理財能力、交易能力、投資能力，幫助企業(yè)客戶做好錢包管理，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；LUM是負債端，通過合理融資安排，助力實體經(jīng)濟專業(yè)發(fā)展。

“厘清這個邏輯后，我們堅信依托‘科技賦能+綜合金融’兩大殺手锏，復(fù)用零售相關(guān)的平臺基礎(chǔ)能力，對公將快速復(fù)制零售成功經(jīng)驗?！敝x永林說道。

在科技賦能方面，通過數(shù)字口袋+開放銀行+星云物聯(lián)網(wǎng)平臺三大利器，實現(xiàn)了對公獲客經(jīng)營模式的全面顛覆。具體來說：

數(shù)字口袋全面導(dǎo)入用戶思維，以最輕的服務(wù)、最低的門檻吸引用戶，實現(xiàn)批量化獲客；同時把非金融服務(wù)、金融服務(wù)權(quán)益打通，以極致的客戶體驗和精細化的客戶運營，促進用戶向客戶的價值提升。截至上半年用戶數(shù)已接近500萬，半年增量是去年同期的3.7倍，客戶數(shù)較半年增量是去年同期的3.5倍。

星云物聯(lián)網(wǎng)平臺運用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)，通過物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備數(shù)據(jù)，創(chuàng)新基于企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融模式，緩解了小微企業(yè)缺少抵押、缺少信用造成的融資企業(yè)融資難、融資貴問題，而且進一步深化了平安銀行在供應(yīng)鏈末端藍海領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢。目前平臺已經(jīng)接入了近230萬設(shè)備，通過該模式支持實體經(jīng)濟融資超1100億元。

此外，平安銀行一直具有絕對領(lǐng)先優(yōu)勢的領(lǐng)航系統(tǒng)平臺，也在通過交易能力協(xié)同創(chuàng)新服務(wù)B端客戶，比如幫助客戶降低利率、匯率、商品風險的產(chǎn)品“平安避險”，上半年交易量148億美元，同比增長78%。

在綜合金融方面，依托集團的表，生態(tài)的表，做輕銀行的表，走差異化雙輕路線。

在綜合金融+生態(tài)優(yōu)勢下，平安銀行強調(diào)真甲方理念，即站在客戶資產(chǎn)負債表角度，綜合調(diào)動銀行資金、保險資金、資本市場資金、同業(yè)資金等，通過“投行+商行+投資”手段，長短資金結(jié)合，直接融資與間接融資結(jié)合，滿足客戶流動性、降杠桿、收益性等多方面需求。

在此模式下，平安銀行也大幅節(jié)約了資本占用，提高了資金效率。謝永林指出，上半年，平安銀行通過調(diào)動集團內(nèi)外部資源，為客戶提供了6128億投融資資金，這其中沒有占用任何銀行資金，實現(xiàn)了真正的雙輕發(fā)展。

面向未來，不管是企業(yè)端，還是居民端都將更加重視資產(chǎn)負債表管理，對于企業(yè)而言，規(guī)劃好這張表將有利于資源高效利用，促進生產(chǎn)經(jīng)營，對于C端而言，管好這張表可以實現(xiàn)財富保值增值，兩張表里蘊含著產(chǎn)業(yè)升級、財富管理、消費升級帶來的巨大機遇。

對于如何聯(lián)動集團組織創(chuàng)新，謝永林表示，目前平安集團團金會、個金會兩個綜合金融經(jīng)營平臺，都以銀行為根據(jù)地，銀行可以更高效的組織集團優(yōu)質(zhì)金融資源、科技資源，為客戶提供專業(yè)資產(chǎn)配置能力，并不斷促進BC兩端在資金、資產(chǎn)方面的打通。

通過模式創(chuàng)新，平安銀行不僅自身可以實現(xiàn)可持續(xù)高質(zhì)量的發(fā)展，而且能在雙循環(huán)發(fā)展框架下，更好踐行初心、支持實體！

關(guān)鍵詞： 平安 銀行 董事長 謝永林