中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊，8月27日，民生銀行披露2021年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入877.75億元，同比減少103.33億元，降幅10.53%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)265.56億元，同比減少18.97億元，降幅6.67%；在已披露半年報(bào)的上市銀行中，成為迄今為止唯一一家業(yè)績(jī)雙降的銀行。

上半年，民生銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)265.56億元，同比減少18.97億元，降幅6.67%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入877.75億元，同比減少103.33億元，降幅10.53%。營(yíng)業(yè)收入下降的主要原因是積極落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利政策，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)行業(yè)信貸調(diào)控政策，新發(fā)生貸款定價(jià)下降，加大國(guó)債、政策性金融債等優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的配置，投資收益率下降，息差收窄，利息凈收入同比減少35.33億元；認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，壓降非標(biāo)準(zhǔn)化投資，其中非保本理財(cái)、票據(jù)資管投資已全部結(jié)清，相關(guān)非息收益同比減少45.77億元；債券市場(chǎng)整體震蕩，缺乏上年同期的交易機(jī)會(huì)，債券價(jià)差收益同比減少28.34億元。

報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)平均總資產(chǎn)收益率和歸屬于普通股股東的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.76%和10.43%，同比分別下降0.07和1.05個(gè)百分點(diǎn)；基本每股收益0.56元，同比減少0.05元；歸屬于普通股股東每股凈資產(chǎn)10.86元，比上年末增加0.36元。

收入方面，實(shí)現(xiàn)利息凈收入657.53億元，同比減少32.67億元，降幅4.73%。本集團(tuán)凈息差為2.02%，比上年同期下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)利息收入1,407.36億元，同比減少68.02億元，降幅4.61%，主要是本集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款、金融投資等業(yè)務(wù)利息收入的減少。

實(shí)現(xiàn)發(fā)放貸款和墊款利息收入1,002.19億元，同比減少36.44億元，降幅3.51%，主要是發(fā)放貸款和墊款平均收益率下降的影響。從業(yè)務(wù)種類看，公司貸款和墊款利息收入527.16億元，同比減少47.84億元，降幅8.32%；個(gè)人貸款和墊款利息收入475.03億元，同比增加11.40億元，增幅2.46%。從變動(dòng)因素看，發(fā)放貸款和墊款日均規(guī)模的增長(zhǎng)促進(jìn)利息收入同比增長(zhǎng)80.22億元，平均收益率的下降導(dǎo)致利息收入同比減少116.66億元。

實(shí)現(xiàn)金融投資利息收入300.19億元，同比減少21.24億元，降幅6.61%，主要是金融投資平均收益率下降導(dǎo)致利息收入同比減少27.22億元。實(shí)現(xiàn)存拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)和買入返售金融資產(chǎn)利息收入40.13億元，同比減少15.58億元，降幅27.97%，主要是同業(yè)資產(chǎn)日均規(guī)模減少和平均收益率下降的共同影響。實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期應(yīng)收款利息收入39.11億元，同比增加5.49億元，增幅16.33%，主要是長(zhǎng)期應(yīng)收款日均規(guī)模增長(zhǎng)和平均收益率上升的共同影響。實(shí)現(xiàn)存放中央銀行款項(xiàng)利息收入25.74億元，同比減少0.25億元，降幅0.96%。

實(shí)現(xiàn)非利息凈收入220.22億元，同比減少70.66億元，降幅24.29%。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入126.84億元，同比減少18.78億元，降幅12.90%，主要是國(guó)內(nèi)信用證、福費(fèi)廷資金成本上升，市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生變化，同時(shí)為落實(shí)監(jiān)管政策要求，主動(dòng)調(diào)整了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)模式和國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入同比減少6.35億元；在資管新規(guī)及監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加快，同業(yè)投資、理財(cái)非標(biāo)投資等通道業(yè)務(wù)大幅壓縮，同時(shí)主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，收緊或退出私募基金托管、網(wǎng)貸資金監(jiān)管等部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金收入同比減少4.86億元。

實(shí)現(xiàn)其他非利息凈收入93.38億元，同比減少51.88億元，降幅35.72%。主要是以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的非標(biāo)投資規(guī)模比上年同期末下降1,722.75億元，相關(guān)收益同比減少45.77億元；債券市場(chǎng)整體震蕩缺乏上年同期交易機(jī)會(huì)，買賣價(jià)差同比減少28.34億元。

報(bào)告期內(nèi)，民生銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)194.21億元，同比減少2.33億元，降幅1.19%；成本收入比為22.13%，同比上升2.10個(gè)百分點(diǎn)。信用減值損失365.43億元，同比減少64.71億元，降幅15.04%。

截至報(bào)告期末，民生銀行資產(chǎn)總額70,697.08億元，比上年末增加1,194.75億元，增幅1.72%；發(fā)放貸款和墊款總額40,319.00億元，比上年末增加1,779.69億元，增幅4.62%，在資產(chǎn)總額中占比57.03%，比上年末上升1.58個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債總額64,824.13億元，比上年末增加734.28億元，增幅1.15%；吸收存款總額38,523.40億元，比上年末增加1,241.66億元，增幅3.33%，個(gè)人存款在吸收存款總額中占比21.48%，比上年末上升1.13個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款總額723.91億元，比上年末增加23.42億元；不良貸款率1.80%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上、60天以上貸款與不良貸款比例均小于100%。其中，公司不良貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)）總額448.79億元，比上年末增加62.94億元，不良貸款率1.92%，比上年末上升0.20個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人不良貸款總額275.12億元，比上年末減少39.52億元，不良貸款率1.63%，比上年末下降0.33個(gè)百分點(diǎn)。

貸款業(yè)務(wù)主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，其中，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款總額5,234.03億元，比上年末增長(zhǎng)374.21億元；制造業(yè)貸款總額3,195.67億元，比上年末增長(zhǎng)192.44億元；房地產(chǎn)貸款總額4,169.43億元，比上年末下降220.89億元，占比較上年末下降1.05個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款主要集中在采礦業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，三大行業(yè)不良貸款總額合計(jì)297.71億元，合計(jì)在公司不良貸款中占比66.34%。采礦業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)不良貸款總額分別比上年末增加36.11億元、減少1.76億元、增加13.62億元；不良貸款率分別比上年末上升4.09個(gè)百分點(diǎn)、下降0.26個(gè)百分點(diǎn)、下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率方面，受個(gè)別大額對(duì)公客戶下遷不良影響，采礦業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)不良貸款率比上年末上升。

截至報(bào)告期末，集團(tuán)一級(jí)資本凈額比2021年3月末增加317.21億元，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額減少256.30億元，杠桿率水平升高0.43個(gè)百分點(diǎn)。民生銀行核心一級(jí)資本充足率為8.36%，上年末為8.52%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為10.21%，上年末為9.88%，較上年末上升0.33個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為13.38%，上年末為13.21%，較上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率142.87%，比上年末上升3.49個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.57%，比上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為2,879.90億元，凈流入額同比增加1,739.98億元，主要是交易性投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金凈流入增加、發(fā)放貸款和墊款業(yè)務(wù)現(xiàn)金凈流出減少；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為994.42億元，凈流入額同比增加1,429.09億元，主要是投資支付的現(xiàn)金減少；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-2,515.15億元，凈流出額同比增加1,909.40億元，主要是發(fā)行同業(yè)存單收到的現(xiàn)金減少。

展望下半年，民生銀行表示，將一方面繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的占比，特別是加大零售貸款、中長(zhǎng)期信貸資產(chǎn)投放；另一方面持續(xù)強(qiáng)化負(fù)債成本管控，做好中長(zhǎng)期高成本存款的管理，優(yōu)化資源配置與考核機(jī)制，增加低成本結(jié)算性存款，從而推動(dòng)存款成本的進(jìn)一步下降。面對(duì)新形勢(shì)，將堅(jiān)持貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，將風(fēng)險(xiǎn)防控放在更加突出的位置，回歸本源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)提升各類風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 銀行 民生 上半 上半年