拐點之后，短期健康險怎么走？

短期健康險市場迎來重大發(fā)展拐點。監(jiān)管規(guī)定的5月1日停售大限已至，多達數百款短期健康險產品退出市場。

早在1月11日，銀保監(jiān)會就印發(fā)了《關于規(guī)范短期健康保險業(yè)務有關問題的通知》（下稱《通知》），開始對保險行業(yè)短期健康險業(yè)務進行整頓，進一步規(guī)范短期健康險經營管理行為，明確要求通知印發(fā)前已審批或備案的短期健康保險產品，不符合《通知》要求的，應于5月1日前停止銷售。

4月22日，監(jiān)管再次就短期健康險續(xù)保問題發(fā)文，要求短期健康險續(xù)保條款必須表述為“不保證續(xù)保條款”，不得包含“本產品可續(xù)保至XX周歲”，且不得承諾“續(xù)保時不因被保人的健康狀況發(fā)生變化而拒?！保乐苟唐诮】惦U被異化成長期健康險，損害消費者的權益。

業(yè)內人士分析表示，監(jiān)管兩次發(fā)文將對短期醫(yī)療險產品，尤其是大部分百萬醫(yī)療險產生巨大影響，行業(yè)將出現百萬醫(yī)療險“停售潮”。

4月30日，中國政法大學民商經濟法學院副教授范世乾向時代周報記者表示，監(jiān)管之下，短期健康險因無法保障續(xù)保，吸引力大幅下降。

短期健康險為何頻繁遭整頓？

4月30日，北京聯(lián)合大學管理學院金融系教師楊澤云告訴時代周報記者，長險短做，優(yōu)勢是價格較低、保障較高，但是保障期限較短且后期價格較高，甚至面臨在一定年齡后無法再得到相應保障，容易引發(fā)客戶與保險公司的糾紛。

自2015年百萬醫(yī)療險火遍整個互聯(lián)網以后，短期健康險迎來銷售熱潮。眾安聯(lián)合艾瑞調查研究數據顯示，2019年中國百萬醫(yī)療險用戶規(guī)模達到6300萬人，2020年已經突破9000萬人，保費規(guī)模有望在2022年突破千億元，2025年達到2010億元。

“百萬醫(yī)療保險從2015年開始高速發(fā)展，與之相伴的是客戶滿意度較低，名義保額高達百萬甚至數百萬，但實際理賠金額遠低于保額。截至2019年6月，從百萬醫(yī)療險的賠案金額分布情況看，絕大多數消費者獲賠金額低于5萬元，其中71%的消費者獲賠金額在1萬元以下。雖然保險不是都要達到保額賠償，但是目前這個補償力度還是與客戶的預期有較大差距?！睏顫稍票硎?。

數據顯示，2019年，財險公司短期健康險業(yè)務收入840.3億元，同比增長47.4%，占財險公司收入比重和全部健康險保費收入比重分別達到6.5%和11%。到2020年年底，財險公司短期健康險業(yè)務收入達到1114億元，同比增長32.6%，占財險公司收入比重和全部健康險保費收入比重分別達8.2%%和13.6%，份額快速上升。

4月30日，一名中國太平的保險經理向時代周報記者表示：“今天買短期健康險依然可以享受老政策的優(yōu)惠，最多可以續(xù)保至99歲，未來買短期醫(yī)療險每一年都要核保，不能保證續(xù)保?！彼€表示，老政策之下的“續(xù)保免核?！?，通俗理解就是保證續(xù)保。

時代周報記者了解到，在新的短期醫(yī)療險條款上，都必須白紙黑字標明“本產品保險期間為一年（或不超過一年）。保險期間屆滿，投保人需要重新向保險公司申請投保本產品，并經過保險人同意，繳納保險費，獲得保險合同?！?/p>

關鍵詞： 大限 短期 健康險 產品