原標(biāo)題：左手小康人壽、右手人保財(cái)險(xiǎn)，寧德時(shí)代拓展保險(xiǎn)版圖意欲何為？

繼入股小康人壽（原中法人壽）之后，寧德時(shí)代在保險(xiǎn)領(lǐng)域又有新動(dòng)作。北京商報(bào)記者注意到，近日，寧德時(shí)代已與人保財(cái)險(xiǎn)簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方合作的重點(diǎn)是新能源汽車后市場(chǎng)領(lǐng)域。

作為“鋰電茅”，寧德時(shí)代的一舉一動(dòng)備受投資者關(guān)注。兩年內(nèi)，寧德時(shí)代已先后投資了十幾家金融機(jī)構(gòu)，涉及融資租賃公司、消金公司、股權(quán)投資公司等。金融機(jī)構(gòu)投資不斷，保險(xiǎn)棋局也在加碼，業(yè)內(nèi)人士表示，寧德時(shí)代將壽險(xiǎn)牌照納入麾下能幫助其降低融資成本，而借助主業(yè)優(yōu)勢(shì)搶灘新能源車險(xiǎn)則有望拓展新增長(zhǎng)點(diǎn)。

寧德時(shí)代頻繁切入保險(xiǎn)行業(yè)

作為一家市值已經(jīng)超過(guò)萬(wàn)億的公司，寧德時(shí)代近些年進(jìn)軍保險(xiǎn)領(lǐng)域動(dòng)作頻頻。

10月13日，寧德時(shí)代表示，已與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方此次合作將重點(diǎn)聚焦新能源汽車后市場(chǎng)領(lǐng)域，打造高效協(xié)同競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)新能源汽車科技進(jìn)步，助力實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)。

針對(duì)此次戰(zhàn)略合作相關(guān)事宜，北京商報(bào)記者曾向?qū)幍聲r(shí)代發(fā)函采訪，截至發(fā)稿，并未獲得回復(fù)。

事實(shí)上，這并非是寧德時(shí)代首次跨界進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。早在2017年，該公司進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的野心便初露端倪。2017年，寧德時(shí)代曾有意2.99億元入股小康人壽（原名為“中法人壽”），但該項(xiàng)增資方案未獲監(jiān)管批準(zhǔn)。2020年，寧德時(shí)代終得償所愿，9億元拿下小康人壽30%股權(quán)，成為小康人壽第二大股東，成功入局壽險(xiǎn)行業(yè)。

寧德時(shí)代是一家鋰離子電池研發(fā)制造公司，小康人壽是一家面向中產(chǎn)人群的壽險(xiǎn)工作，兩家公司在業(yè)務(wù)上難有協(xié)同。業(yè)內(nèi)人士表示，寧德時(shí)代入股中法人壽，或是意在其保險(xiǎn)資金。記者注意到，針對(duì)入股中法人壽事件，寧德時(shí)代曾回復(fù)投資者表示，投資保險(xiǎn)公司是以險(xiǎn)資的長(zhǎng)期資金匹配公司擬推廣的電池銀行、儲(chǔ)能運(yùn)營(yíng)，是公司搭建商業(yè)模式創(chuàng)新基礎(chǔ)的方式之一。

此次寧德時(shí)代再次加碼財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，則是瞄準(zhǔn)了其背后新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)以及車險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的協(xié)同效應(yīng)。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析表示，雖然寧德時(shí)代并沒(méi)有資質(zhì)對(duì)汽車進(jìn)行承保，但是可以參與電池風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如幫助保險(xiǎn)公司勘查電池事故的近因和定損；與保險(xiǎn)公司合作識(shí)別汽車電池存在的風(fēng)險(xiǎn)種類與主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出一些風(fēng)險(xiǎn)防控管理建議；利用自身的電池銷售渠道幫助保險(xiǎn)公司推銷相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

定價(jià)難是新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)最大痛點(diǎn)

新能源汽車相關(guān)企業(yè)切入財(cái)險(xiǎn)賽道并不是新鮮事，2020年底吉利控股曾頂格入股合眾財(cái)險(xiǎn)，拿下合眾財(cái)險(xiǎn)33.33%的股份。

新能源汽車保險(xiǎn)有著廣泛的市場(chǎng)，據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，截至2021年6月，全國(guó)新能源汽車保有量達(dá)603萬(wàn)輛，占汽車總量的2.06%。

在車險(xiǎn)綜合改革、車險(xiǎn)保費(fèi)收入普遍下滑的大背景下，新能源汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)疑將是險(xiǎn)企業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新的發(fā)力點(diǎn)。以人保財(cái)險(xiǎn)為例，今年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)新能源汽車保費(fèi)收入40.3億元，同比增長(zhǎng)60%，保費(fèi)貢獻(xiàn)度3.3%。

然而，“定價(jià)難”一直以來(lái)是新能源汽車保險(xiǎn)的最大痛點(diǎn)，這也導(dǎo)致目前大部分險(xiǎn)企目前還沒(méi)有推出為新能源汽車量身設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

李文中指出，新能源車險(xiǎn)定價(jià)難的根本原因在于，新能源車是近年來(lái)的新生事物，保險(xiǎn)公司對(duì)其在使用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，特別是與電池有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不充分，數(shù)據(jù)積累嚴(yán)重不足，導(dǎo)致難以準(zhǔn)確定價(jià)。此次寧德時(shí)代與人保財(cái)險(xiǎn)的合作很大程度上是為了解決“定價(jià)難”這個(gè)痛點(diǎn)。

對(duì)于新能源汽車保險(xiǎn)定價(jià)難等問(wèn)題，中國(guó)人民大學(xué)保險(xiǎn)研究所研究員張俊巖建議表示，受歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)所限，新能源車險(xiǎn)在設(shè)計(jì)保障范圍、厘定費(fèi)率、評(píng)估損失等方面都面臨一定困難。僅僅依靠保險(xiǎn)行業(yè)自身積累的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)難以滿足此類產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)需求，應(yīng)鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)與汽車制造、電池生產(chǎn)等行業(yè)加強(qiáng)合作，建立數(shù)據(jù)資源共享機(jī)制。

對(duì)于寧德時(shí)代來(lái)說(shuō)，入局新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存。“對(duì)于寧德時(shí)代來(lái)說(shuō)最大的優(yōu)勢(shì)就是對(duì)電池性能、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其出險(xiǎn)后的近因確定有更清晰的認(rèn)識(shí)；存在銷售電池相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道優(yōu)勢(shì)。但是，寧德時(shí)代入局新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)也面臨一定的挑戰(zhàn)，寧德時(shí)代一直注重電池產(chǎn)品生產(chǎn)，對(duì)于如何設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制相對(duì)陌生?！崩钗闹腥缡潜硎?。

關(guān)鍵詞： 左手 小康 人壽 右手