初次接觸互聯(lián)網(wǎng)金融，還要從一次難忘的面試說起…

那是在2017年的初夏，我投資的第1家平臺——銀信私人財行。剛登錄個人中心計算了下，不知不覺已經(jīng)有259天了。

2016年底，第一份實習(xí)結(jié)束，懷揣著年輕人的夢想，來到了人人都向往的大城市北京。大學(xué)學(xué)的財務(wù)會計專業(yè)，當時的目標就業(yè)方向是：互聯(lián)網(wǎng)、金融和外貿(mào)。投了很多簡歷，面試了很多家公司，才找到工作。其中有一家做互金平臺的公司，記憶最為深刻，也啟蒙了我投互聯(lián)網(wǎng)金融。

還記得那天，我早早的來到了這家公司，它位于北京朝陽區(qū)漢威大廈寫字樓，公司很規(guī)范，基本都是年輕人，滿滿的互聯(lián)網(wǎng)氣息，我很喜歡這家公司的氛圍。人力資源初次面試我，對我印象不錯，立馬安排了二面。

第二次面試的是運營總監(jiān)，我們聊了很長時間，可能感覺我人不錯，也有互金公司的實習(xí)經(jīng)驗，所以就互金領(lǐng)域的一些看法他指導(dǎo)了我許多：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種點對點的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)工具，用于金融領(lǐng)域，相當于橋梁的功能。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融可謂是中小微企業(yè)的福星。銀行的融資門檻高、程序多、審批嚴，中小微企業(yè)需要資金去運轉(zhuǎn)，這時，互聯(lián)網(wǎng)金融就好比巨人的肩膀一樣，給予了中小微企業(yè)依靠，解決了中小企業(yè)融資難的尷尬局面。最后，從投資者的角度考量，隨著他們理財意識的增強，投資者讓錢生錢保持增值的想法愈發(fā)強烈，對于銀行利率低且有些理財產(chǎn)品投資門檻高昂，將中小投資者拒之門外的困局，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起也讓投資者的需求得到了滿足。

第一次投互聯(lián)網(wǎng)金融：心驚膽戰(zhàn)，畏首畏尾

就職后，邊工作邊學(xué)習(xí)，由于對新鮮的事物，總是喜歡鉆研，這也為我開啟了投互金之路奠定了基礎(chǔ)。

自從知道了互聯(lián)網(wǎng)金融，就經(jīng)常泡社區(qū)、看新聞。看到社區(qū)里一些老司機賺的盆滿缽滿，難免有所心動。作為新手，我初次嘗試了自家平臺，投個1000塊，學(xué)學(xué)經(jīng)驗。注冊后，第一次投的是一個1月的新手標，收益在6%，提現(xiàn)了1張銀信私人財行送的10元現(xiàn)金紅包。

投完后，計算了一下收益。本金1K，綜合收益：15元，計算出參考年化=15X12÷1000=18%，貌似還不錯。而后，作為此新手標的中最后1位投資人，又在銀信私人財行“滿標有喜 暢享好禮”中計算了1次滿標活動排名，獲得了第9名，得到了一個U盤。

投互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗：嚴選平臺+分散投資

從最初進入平臺至今，我所理解的互聯(lián)網(wǎng)金融：就是個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。簡而言之，就是你通過平臺借錢給別人，到期后，借款人通過平臺付給你參考利息。而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，“合規(guī)化”問題變得異常尖銳，究竟什么樣的平臺才是行業(yè)真正需要的“健康”平臺，我認為：嚴選平臺是第一步，要基本能分辨哪些是好平臺，哪些是渾水摸魚的平臺。

自2016年8月24日正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)以來，網(wǎng)貸平臺是否擁有“ICP經(jīng)營許可證”、“銀行資金存管”及"信息系統(tǒng)安全等級保護"三級認證，已經(jīng)成為了驗證網(wǎng)貸平臺是否合規(guī)的三大“鐵證”。

在我與銀信私人財行共成長的這段時間里，我見證了銀信躋身于囊括三大“鐵證”僅有4.6%平臺的事記歷程。從最初的取得ICP電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，實現(xiàn)了有關(guān)部門對平臺運營資質(zhì)的權(quán)威認可，是其合法合規(guī)性的標志。到與華興銀行接入資金存管，實現(xiàn)資金與平臺賬戶獨立管理、獨立運行，實現(xiàn)了用戶的每一次充值、提現(xiàn)等操作必須通過銀行的口令驗證，充分保證交易行為的可靠性。最后，通過公安部對機構(gòu)的從物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、主機安全、應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全及備份恢復(fù)、系統(tǒng)建設(shè)管理、系統(tǒng)安全管理等多方面的安全評測，測評等近300項的檢測，順利獲得公安部核準頒發(fā)《信息系統(tǒng)安全等級保護備案證明》三級認證!成為業(yè)內(nèi)為數(shù)不多獲得"信息系統(tǒng)安全等級保護"三級認證安全性的平臺之一。

爭做“國寶級”投手：避免資金站崗+踩準時間節(jié)點

但凡節(jié)假日都可以認為是一個可以提高投資收益的最佳時機，怎么說，在各大節(jié)日里各大平臺的運營部門都牟足勁搞活動，那么如何利用節(jié)假日來提高投資參考收益率呢?

春節(jié)長假結(jié)束后的一個月里，很多投資者發(fā)現(xiàn)各大平臺出現(xiàn)了標難搶的情況，的確，銀信私人財行也不例外，尤其是短期標，一標難求一點都不為過。這個問題涉及到了宏觀經(jīng)濟規(guī)律和平臺的資產(chǎn)端了。那么，更深的思考是為什么借錢的人會少?

縱觀 P2P 理財產(chǎn)品的各類資產(chǎn)，有個人信用貸、車貸、抵押貸、各類企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸等等，其實，縱觀借錢的人和企業(yè)不同，總體而言就是兩大目標：生產(chǎn)和消費。個人的各類分期借款是消費類借款，而企業(yè)經(jīng)營的資金需求則是生產(chǎn)類借款，但是不管哪類借款需求，節(jié)假日期間借款的需求都會大幅下降。

除了市場規(guī)律，還有個政策大背景，在任何一家平臺備案考察期間，監(jiān)管層的總體信號保守，要求各大平臺嚴格控制交易量和待收余額，就算是小平臺，在這個階段也是不敢大肆去鋪量，整個行業(yè)的平臺都是趨于保守的。在這個時候，拿到備案才是最關(guān)鍵的，所以遵守監(jiān)管規(guī)則是大家的一致選擇。

說了這么多，是想提醒大家在留意任何一家平臺安全的同時更深入了解下平臺背后的資產(chǎn)，簡單而已就是你的錢到底去了哪兒，了解行業(yè)規(guī)律不僅能幫你多賺到錢，還能讓你更好了解平臺變化。